Север и рынок. 2026, № 3.

Научная статья УДК 332.12 doi:10.37614/2220-802X.3.2026.93.012 ПРОСТРАНСТВЕННАЯ ДИФФЕРЕНЦИАЦИЯ ФИНАНСОВОГО ПОВЕДЕНИЯ НАСЕЛЕНИЯ РОССИИ: ИДЕНТИФИКАЦИЯ СЕВЕРНЫХ РЕГИОНОВ МЕТОДАМИ КЛАСТЕРИЗАЦИИ1 Анна Анд р е е вн а Воронцова Центральный банк Российской Федерации, Архангельск, Россия, 11sveconom@cbr.ru, ORCID 0009-0002-9394-0669 Аннотация. В статье рассматриваются вопросы финансового поведения населения в северных регионах. Предполагается, что в них потребительское и сберегательное поведение домохозяйств систематически отличается от общероссийских моделей из-за особых климатических условий. Поэтому предпринята попытка научно обосновать выделение северных регионов России в отдельный кластер на основе финансовых паттернов их жителей. При этом под северными регионами (Север) мы понимаем субъекты Российской Федерации, территории которых были отнесены (полностью или частично) к Крайнему Северу на законодательном уровне. С помощью ряда методов кластеризации российские регионы были разделены на 5 групп. Стоит отметить, что условно северные регионы устойчиво объединялись в отдельные группы вне зависимости от используемого метода, таким образом, наша первоначальная гипотеза об их уникальности была подтверждена. Между тем в эти группы также попадали и крупные экономические центры (Москва, Санкт-Петербург и Московская область). Однако мы полагаем, что высокие доходы и высокие накопления на душу населения на Севере обусловлены иными причинами. Кроме того, было выделено несколько пограничных регионов (например, Архангельская область), которые отстают от большинства северных территорий по уровню доходов. Также было сделано предположение об отличии реакции населения регионов Крайнего Севера на денежно­ кредитную политику, однако оно требует дополнительной проверки. В целом данная статья расширяет пласт литературы по теме экономики северных территорий России в части финансов населения, которой на данный момент недостаточно. Ключевые слова : кластеризация, потребительское и сберегательное поведение, финансовое положение домохозяйств, гетерогенность регионов России Благодарности: автор выражает благодарность Ю. В. Гудковой и Е. В. Четвериковой за ценные обсуждения и помощь в подготовке работы. Для цитирования: Воронцова А. А. Пространственная дифференциация финансового поведения населения России: идентификация северных регионов методами кластеризации // Север и рынок: формирование экономического порядка. 2026. № 3. С. 178-194. doi:10.37614/2220-802X.3.2026.93.012. Original article SPA T IA L D IFFEREN TIATION OF FINAN C IA L BEHAV IOR IN RUSSIA : IDEN T IFY ING NORTHERN REG IONS THROUGH CLUSTER A N A L Y S IS 2 Anna A . Vo ron tsova Central Bank of the Russian Federation, Arkhangelsk, Russia, 11sveconom@cbr.ru, ORCID 0009-0002-9394-0669 Abstract. This article examines the financial behavior of the population in Russia's northern regions. It is assumed that household consumption and savings behavior in these regions systematically differs from national averages due to unique climatic conditions. Therefore, an attempt is made to scientifically substantiate the classification of Russia's northern regions into a separate cluster based on the financial patterns of their residents. By northern regions, we mean the constituent entities of Russia whose territories have been legally designated (fully or partially) as the Far North. Using a variety of clustering methods, Russian regions were divided into five groups. It is worth noting that the northern regions consistently formed separate groups regardless of the method used, thus confirming our initial hypothesis about their uniqueness. Meanwhile, major economic centers (Moscow, St. Petersburg, and the Moscow Region) also fell into these groups. However, we believe that the high incomes and high savings per capita in the North are due to other factors. Furthermore, several border regions (for example, the Arkhangelsk Region) were identified as lagging behind most northern territories in terms of income levels. A hypothesis was also formulated regarding the different responses of the populations of the Far North regions to monetary policy, but this requires further verification. Overall, this article contributes to the body of literature on the economies of Russia's northern territories with a focus on household finances, an area that remains relatively understudied. Keywords: clustering, consumer and savings behavior, financial situation of households, heterogeneity of Russian regions 1Настоящая статья отражает личную позицию автора. Содержание и результаты данного исследования не следует рассматривать, втом числе цитировать в каких-либо изданиях, как официальную позицию Банка России или указание на официальную политику или решения регулятора. Любые ошибки в данном материале являются исключительно авторскими. 2The views expressed herein are solely those of the author. The content and results of this research should not be considered or referred to in any publications as the Bank of Russia's official position, official policy, or decisions. Any errors in this document are the responsibility of the author.